CosmosDirekt

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Das Unternehmen CosmosDirekt ist nach eigenen Angaben mit 1,6 Millionen Kunden Deutschlands größter Direktversicherer. Bei ihm können Sie sowohl eine klassische als auch eine fondsgebundene Rürup-Rente abschließen. Seit Jahren bietet CosmosDirekt seinen Versicherten unter allen Anbietern dieser privaten Altersvorsorge eine hohe monatlich garantierte Rente.

Großes Plus der Rürup-Rente: Steuervorteil

Wer sich für das staatlich geförderte Modell der Basisrente entscheidet, profitiert in der Ansparphase von hohen Steuervorteilen. Auf diese Weise unterstützt der Staat diejenigen Bürgerinnen und Bürger, die sich eine private Rente aufbauen möchten. In erster Linie richtet sich die Rürup-Rente an die Personen, die die ebenfalls staatlich geförderte Riester Rente nicht nutzen können. Dazu zählen beispielsweise Selbständige. Aufgrund der möglichen Steuerersparnisse entscheiden sich aber auch immer mehr Arbeitnehmer mit großem Einkommen für die Basisrente, da sie mit dieser Altersvorsorge ihre Steuerlast senken können.

Zwei Arten der Basisrente bei CosmosDirekt

Der Versicherer CosmosDirekt bietet einerseits die Basisrente Klassisch an. Dabei wirbt das Unternehmen zurzeit mit einer Gesamtverzinsung von 3,85 Prozent sowie niedrigen Abschluss- und Verwaltungskosten. Je höher diese Kosten sind, desto geringer fällt die monatliche Rente und somit die private Altersvorsorge aus. Für einen 30-jährigen Single mit einem Bruttojahreseinkommen von 30.000 Euro geht CosmosDirekt von einer Steuerersparnis von 12.000 Euro bei einer Vertragslaufzeit von 35 Jahren und einem monatlichen Beitrag von 100 Euro aus.

Klassische oder fondsgebundene Altersvorsorge?

Andererseits können Sie bei CosmosDirekt die Basisrente Fondsgebunden abschließen, um so „die Gelegenheiten auf attraktive Renditen am Kapitalmarkt“ zu nutzen, wie es auf der Internetseite des Anbieters heißt. Während Ihnen die klassische Variante eine Mindestverzinsung auf Ihre eingezahlten Beiträge garantiert, sind bei der anderen Form der Rürup-Rente bessere Renditen möglich – doch nur bei entsprechend guter Börsenentwicklung. Bei der Auswahl der Fonds sollten Sie daher mit großer Vorsicht vorgehen, um das Risiko, möglicherweise Sparkapital und somit ein Teil Ihrer Altersvorsorge zu verlieren, möglichst gering zu halten.

Private Altersvorsorge: Zusätzliche Rente sichern

Bei beiden Formen der Basisrente der CosmosDirekt sind im Jahr bis zu drei Zuzahlungen möglich. Das Unternehmen weist darauf hin, dass beispielsweise die Rückzahlung aus der Einkommenssteuererklärung genutzt werden kann, um das finanzielle Polster für den Ruhestand zusätzlich auszubauen. Für Selbständige, für die die Rürup-Rente die einzige private Altersvorsorge mit staatlicher Förderung darstellt, stellen die Zuzahlungen eine Möglichkeit dar, bei guter Geschäftslage entsprechend mehr Geld für das Alter zurücklegen zu können.

Dynamische oder flexible Rente?

Wenn Sie Ihre Rürup-Rente bei der CosmosDirekt abschließen, haben Sie kurz vor Rentenbeginn zwei Möglichkeiten, wie Sie sich Ihre Überschussbeteiligung – also den Betrag, der zur monatlich garantierten Rente hinzukommt – auszahlen lassen möchten. Zum einen können Sie eine dynamische Rente wählen. Mit ihr können Sie steigende Lebenserhaltungskosten ausgleichen, da sich Ihre Rente um die jährlich festgelegte Gewinnbeteiligung erhöht. Zum anderen kann Ihre Wahl auf die flexible Rente fallen. Dabei erhalten Sie statt einer jährlichen Steigerung einen voraussichtliche Zusatzrente. Auf diese Weise erhalten Sie zu Beginn eine höhere Rente.

Private Altersvorsorge mit Testsieger CosmosDirekt

Auf der Internetseite wirbt CosmosDirekt damit, in unabhängigen Test mehrfach sehr gute Resultate erzielt zu haben. Tatsächlich wurde der Versicherer im Test des Magazins Guter Rat im Jahr 2009 mit der Auszeichnung „Höchste garantierte Rente im Vergleich klassischer Basisrenten“ geehrt. Und auch beim Rürup-Rente-Test von Stiftung Warentest im April 2008 zählte CosmosDirekt zu den Testsiegern. Ausschlagend für das sehr gute Qualitätsurteil der Verbraucherorganisation war vor allem die Höhe der Rente, die das Unternehmen seinen Kunden zusichert.

Tests von Stiftung Warentest

Auch beim letzten großen Test des zu Stiftung Warentest zugehörigen Magazins Finanztest im November 2011 überzeugte der Versicherer mit einer hohen zugesagten Rentenhöhe. (Alle Testergebnisse finden Sie in der Rubrik „Test„) Mit einer garantierten Rente von 785 Euro für Männer und 714 Euro für Frauen im Monat platzierte sich CosmosDirekt beim Testkriterium Rentenzusage im oberen Drittel. Insgesamt schnitt der Anbieter im Vergleich zum letzten Test nicht mehr so gut ab. Der Tarif „RBA“ erhielt von den Testern das Qualitätsurteil „Befriedigend (2,8)“. Bei der Teilbewertung Flexibilität bekam CosmosDirekt allerdings ein „Sehr gut“. Die Tester beurteilten dabei, ob beispielsweise der Rentenbeginn vorverlegt oder hinausgeschoben werden kann und welche Auswirkungen die Beitragsfreistellung für die Versicherten hat.

CosmosDirekt: Mehr als 30 Jahre Erfahrung

Seit 1982 gibt es CosmosDirekt als Direktversicherer. Er war einer der ersten Anbieter, bei denen Verbraucher eine fondsgebundene Rentenversicherung abschließen konnten. Zudem war die Gesellschaft eine der ersten, die eine Riester Rente anbot. Mehr als 1.000 Mitarbeiter arbeiten am Unternehmenssitz ins Saarbrücken. Nach eigenen Angaben überzeugt das Unternehmen mit „einem günstigen Preis-Leistungs-Verhältnis und hohem Service.“ Seit Mitte der 90er Jahre ist CosmosDirekt auch im Internet vertreten. Heutzutage schließt mehr als die Hälfte der Kunden des Versicherers ihre Versicherung online ab.

Günstiges Preis-Leistungs-Verhältnis

Als besonderen Service bietet CosmosDirekt das Co-Browsing an. Wenn Sie auf der Webseite des Unternehmens unterwegs sind und Fragen haben, können Sie dazu einen Mitarbeiter anrufen, der sich dann dazu schaltet. Dadurch erhalten Sie genau die Informationen, die Sie brauchen und eine hohe Beratungsqualität. Neben der Basisrente bietet CosmosDirekt unter anderem Lebensversicherungen, Berufsunfähigkeitsversicherungen sowie Haftpflichtversicherungen und Kfz-Versicherungen an.