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Die Rürup-Rente der Allianz
Die Vorteile liegen dabei vor allem in der langen Erfahrung und der Finanzstärke des Konzerns. Erfahren Sie hier mehr Details über die verschiedenen Rürup-Renten der Allianz.
Die Allianz ist der weltweit größte Versicherer. Der Konzern bietet Versicherungen für jeden erdenklichen Lebensbereich. Neben den Sachversicherungen und Policen zur persönlichen Risikovorsorge, können Interessierte so auch Produkte zur privaten Altersvorsorge bei dem Versicherer abschließen.
Welche Tarife bietet die Allianz zur Rürup-Rente an?
Die Allianz bietet verschiedene Produktvarianten bei der Rürup-Rente an. Verbraucher können insgesamt zwischen 4 verschiedenen Angeboten wählen. Von der klassischen bis zur fondsgebundenen Gattung, für sicherheitsorientierte bis risikofreudige Sparer findet sich bei der Allianz für jeden ein passendes Angebot:
Rürp-Rente Klassik der Allianz
Anlagerichtung sicher
Garantierte Mindestrente bei Vertragsbeginn, jährliche Erhöhung der Rente durch Überschüsse
Überschussbeteiligung
Rürup-Rente Invest alpha-Balance der Allianz:
Anlagerichtung sicher plus Chance
Garantierte Mindestrente bei Vertragsbeginn, Garantie, dass die eingezahlten Beiträge zu Rentenbeginn verfügbar sind
individuelle Fondsanlage von Beginn an
Aktive Mitgestaltung, Fondswechselmöglichkeiten kostenlos und beliebig oft
Rürup-Rente IndexSelect der Allianz:
Anlagerichtung sicher plus Chance
Garantierte Mindestrente bei Vertragsbeginn, Garantie, dass die eingezahlten Beiträge zu Rentenbeginn und bei Tod in der Ansparphase verfügbar sind
Möglichkeit der Beteiligung an der Wertentwicklung des EURO STOXX 50
Gestaltungsmöglichkeit: jährliche Wahlmöglichkeiten
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Rürup-Rente der Allianz im Test
Wer sich über Versicherungsprodukte informieren möchte, greift auch immer öfter auf die Testurteile von Stiftung Warentest, Focus Money & Co. zurück. Dabei muss jedoch beachtet werden, dass gerade für komplexe Produkte wie zur Altersvorsorge immer nur anhand sogenannter Musterkunden getestet werden kann. Deren Daten können sich sehr stark von Ihren persönlichen Lebensumständen unterscheiden. Zudem testen die verschiedenen Institutionen auch nach unterschiedlichen Kriterien. Dies zeigen auch die Ergebnisse zur Basisrente der Allianz.
Denn während ein Tarif der Allianz (BasisRente Klassik BVR2 mit Beitragsrückzahlung) beim großen Rürup-Rente Test von Focus Money (Ausgabe 26/2012) als Testsieger überzeugen konnte, erreichte einen andere Tarifvariante (ebenfalls Allianz BasisRente Klassik, allerdings als BVR1 ohne Beitragsrückzahlung) nur ein „befriedigendes“ Ergebnis beim Test der Stiftung Warentest (Finanztest Ausgabe 12/2011). Man sollte daher solche Tests genau unter die Lupe nehmen und dann trotzdem noch einmal überprüfen, ob sich die entsprechende Tarifvariante der Allianz auch für die eigenen Ansprüche eignet.
Die Basisrente der Allianz
Die Allianz bietet eine ganze Reihe verschiedener Rürup-Rente-Policen an. Diese sind auf bestimmte Personengruppen und Bedürfnisse zugeschnitten, so dass stärker auf den eigenen Bedarf bei der Auswahl des Altersvorsorgeprodukts zur Aufstockung der Rente eingegangen werden kann. So gibt es Allianz Klassik-Varianten mit garantierter Verzinsung und die BasisRente Invest, die höhere Renditechancen bietet. Auch Variationen aus beiden Formen sowie spezielle Policen für Berufsanfänger bzw. Menschen, die bereits älter sind, werden von der Allianz angeboten. Die BasisRente StartUp (sowohl als Klassikversion als auch als fondsgebundene Variante erhältlich) kombiniert so für Berufseinsteiger die private Altersvorsorge mit einem Berufsunfähigkeitsschutz. Mit der BasisSofortRente für rentennahe Jahrgänge haben ältere Menschen die Möglichkeit mittels einer höheren Einmalzahlung noch kurz vor Renteneintritt ihre Rente aufzustocken.
Den richtigen Rürup-Tarif finden
Welche Rürupvariante der Allianz sich am besten für die eigenen Bedürfnisse eignet oder ob nicht doch ein anderer Anbieter ein besseres Produkt für Sie im Portfolio hat, lässt sich nicht pauschal sagen. Schon die Wahl zwischen einer klassischen und einer fondsgebundenen Variante sollte mit Sorgfalt gefällt werden. Doch für Versicherungslaien ist es schwer sich hinsichtlich vieler verschiedener Tarifdetails zurechtzufinden. Allerdings bietet jede Rürup-Rente-Police einen Steuervorteil. Das bedeutet, die Versicherungsbeiträge können bis zu einem Maximalbeitrag von 23.712 Euro pro Jahr (47.424 Euro bei Ehepaaren) zu 86 Prozent steuerlich geltend gemacht werden. Dabei wird der anrechenbare Anteil jährlich um zwei Prozent stufenweise erhöht. Im Jahr 2019 wird der absetzbare Anteil also schon 88 Prozent der Beiträge zur geförderten Rente betragen.
| Maximal von der Steuer absetzbarer Betrag der Rürup-Rente | |
|---|---|
| 2011 | 14.400 Euro |
| 2012 | 14.800 Euro |
| 2013 | 15.200 Euro |
| 2015 | 16.000 Euro |
| 2020 | 18.000 Euro |
| 2025 | 20.000 Euro |
Wer kann mit der Rürup-Rente sparen?
Dabei können Verbraucher zwischen verschiedenen Formen der privaten Altersvorsorge wählen. Schon hier sollte man sich ausführlich informieren, denn nicht jede Anlageform ist auch für jeden Menschen geeignet. Die oft empfohlene Riester-Rente eignet sich beispielsweise meist nur dann, wenn man zulagenberechtigt ist. Auf viele Freiberufler und Selbständige trifft dies aber nicht zu. Auch Menschen mit einer hohen Steuerlast sollten eher eine Rente wählen, die ihnen auch Steuervorteile bietet. All das kann die Basisrente, auch Rürup-Rente genannt. Sie steht allen Personengruppen offen und ist daher nicht so eingeschränkt wie die Riester-Rente. Selbstverständlich bietet auch die Allianz Altersvorsorgeprodukte mit Rürup-Zertifikat.
Vor- und Nachteile der steuerbegünstigten Rente
Im Gegensatz zur Riester-Rente müssen Sie als Rürup-Sparer keinen Mindestbeitrag zahlen. Zwar sehen viel Policen einen festgesetzten Versicherungsbeitrag vor, da sich die Rürup-Rente jedoch auch jederzeit beitragsfrei stellen lässt, haben Sie ein hohes Maß an Flexibilität. Dies kann vor allem dann wichtig sein, wenn Sie nicht über ein konstantes Einkommen verfügen. Viele Selbständige und Freiberufler müssen beispielsweise immer wieder Phasen mit niedriger Auftragslage überbrücken – mit der steuerbegünstigten Rente bleiben Sie hier flexibel und sind in finanziell schwierigen Zeiten nicht noch zusätzlich durch Beitragszahlungen belastet.
Dafür lässt sich eine Rürup-Police jedoch auch nicht kündigen. Auch eine Einmalauszahlung bei Rentenbeginn ist nicht vorgesehen. Der Gesetzgeber hat für die Zertifizierung zur Bedingung gemacht, dass die Basisrente auch in jedem Fall in Form einer Rente ausbezahlt wird.
Wer eine geförderte Rente abschließt, sollte auch berücksichtigen, dass sie der nachgelagerte Besteuerung unterliegt. Das heißt, die Rentenzahlungen müssen im Alter nach dem jeweiligen persönlichen Steuersatz versteuert werden.
Angebot zur Allianz Rente einholen
Das Thema Altersvorsorge bleibt komplex. Ein ausgezeichneter Tarif wie der Allianz kann die optimale Lösung für Ihre Altersvorsorge darstellen. Um herauszufinden, ob dies der Fall ist, bedarf es jedoch einer fachgerechten Beratung. Nutzen Sie jetzt ein individuelles und kostenloses Angebot zur Altersvorsorge und lassen Sie sich beraten, wie Sie Ihre Rente am besten aufstocken können und ob ein Tarif der Allianz sich für Sie lohnt.